Ипотека – один из самых популярных и доступных способов покупки своей квартиры. Но не все покупатели грамотно подходят к оформлению кредита. Далее будут рассмотрены важные советы специалистов, которые обязан принять к сведению каждый потенциальный заемщик.

5 советов при оформлении ипотеки

1. Быть быстрым, но умным

Яркий пример - ситуация второй половины 2023 года, когда ставки по ипотеке выросли и первоначальный взнос на квартиру был увеличен в два раза - с 15% до 30%. Если жилищный вопрос стоит остро, то лучше поторопиться. Денег, которые были отложены на первоначальный взнос по ипотеке, может просто не хватить, а ежемесячный платеж может вырасти в разы.

Во-вторых, накопление более крупного первоначального взноса сегодня может сыграть в минус: понижение процентных ставок, снижение первоначального взноса, снижение Центральным банком ключевой ставки может не произойти. А при появлении «лишних» денег, нужно погашать основное тело кредита, сокращая срок ипотеки.

2. Изучать максимум предложений по ипотеке

Многие люди идут в ближайший банк для оформления кредита или в крупную организацию с именем. Хотя специалисты советуют изучать максимум предложений. Так можно будет без всяких кредитных брокеров найти наиболее выгодный вариант ипотеки с низкой ставкой

Это правда. Один банк предлагает ипотеку под условные 10%, второй - под 9.7%, третий - под 9.5%. Стоит помнить, что ипотека часто является долгосрочным кредитом, поэтому разница даже в 0.5% окажется ощутимой в плане итоговой процентной переплаты.

Обязательно нужно изучить государственные и региональные программы поддержки. Сегодня есть ряд льготных вариантов ипотеки с субсидированием процентной ставки. Некоторые из них:

• льготная ипотека (8%),
• семейная ипотека (5-6%),
• ипотека для IT-специалистов (5%).

3. Выбирать короткий срок погашения

Если Вам удалось накопить достаточную сумму для первого взноса и подобрать ипотеку по сравнительно низкой ставке, то стоит задуматься над тем, чтобы оформить кредит на короткий срок. Учитывать следует и финансовые возможности, так как при коротком сроке погашения будет крупный ежемесячный платеж. Зато итоговая переплата процентов окажется меньше.

4. Оставить часть накоплений на вкладе

Часть накопленных денег можно оставить в банке на вкладке, если ставка высокая. Примерно сумму равную 3-4 ежемесячных платежей. Это позволит без просрочек и кредитных каникул гасить ипотеку, если возникнут проблемы с платежеспособностью. Когда останется гасить кредит около 1-2 лет, можно будет снять эти деньги и сразу погасить остаток долга досрочно.

5. Не отказываться от страхования

Отказ от страхования жизни и здоровья приведет к увеличению базовой процентной ставки и, соответственно, переплате процентов. Т.е. из-за отказа сэкономить почти невозможно. Также отказ от такого полиса увеличит риски заемщика, ведь ипотека является долгосрочным кредитом, и случиться за это время может всякое.

Стоит знать, что заемщик не обязан соглашаться на условия банка. Он имеет право выбрать страховую компанию самостоятельно, которая ему больше подойдет по цене и перечню страховых случаев.

Если имеется возможность, следует гасить ипотеку досрочно. И необязательно полностью, ведь есть еще и право частичного досрочного погашения. Например, остаток денег после зарплаты, премия и т.д.

Многие люди имеют право получения налогового вычета. А это уже до 650 т. р. после покупки жилья и погашения процентов по ипотеке. Получать вычет можно частями ежегодно и сразу направлять деньги в счет досрочного погашения ипотеки. Из-за этого будет уменьшаться общая переплата процентов. Здесь рекомендуется выбирать опцию уменьшения срока кредитования, чтобы сэкономить максимум.

Деньги, оставшиеся в банке на черный день, можно будет направить в счет досрочного погашения ближе к концу сроку кредитования и полностью закрыть задолженность.

Оставьте заявку на подбор квартиры